CNA EXPERTS

L’inflation continue d’influencer le coût des sinistres. Vos clients sont-ils préparés?

Par Brynn Tucker | Date de publication 13 décembre 2022

La Banque du Canada a annoncé un indice des prix à la consommation (IPC) de 6,9 % 1 en septembre, et le coût des matières premières devrait donc augmenter. Ceci, combiné à la crise persistante de la chaîne d’approvisionnement, signifie que tout augmente en coûts et en disponibilité, entre autres pour les pièces d’automobile, l’équipement spécialisé et les matériaux de construction. Par conséquent, les services de sinistres chargés des demandes d’indemnisation connaissent un délai de règlement plus long.

 

Statistique Canada a révélé que les coûts de construction de bâtiments non résidentiels à Toronto ont augmenté de 3,6 % comparativement à la hausse de 3 % à Montréal2. Les coûts pour construire des entrepôts et des usines ont connu une augmentation plus importante dans ces régions métropolitaines de recensement, avec des coûts de construction plus élevés à Toronto qui « peuvent avoir été influencés par les conditions de la demande, avec un investissement accru dans les entrepôts et les usines » 2b.

 

PCL Construction, l’un des entrepreneurs généraux les mieux classés aux États-Unis selon la liste annuelle Top 400 d’Engineering News-Record (ENR) 3, a indiqué que le coût de l’acier, des barres d’armature, du verre et des composantes mécaniques et électriques augmenteront tous de près de 10 % en 2022 4. Les prix de l’asphalte, du béton et de la brique devaient également augmenter, mais de façon moins spectaculaire. Tout au long de l’exercice, l’augmentation des coûts a créé un besoin de solutions de rechange.

 

Cette infographie fournie par Statistique Canada sur les tendances relatives à la pénurie de main-d'œuvre au Canada montre que le recrutement de personnes qualifiées est devenu beaucoup plus difficile, en particulier pour le secteur de la construction. 

 

Le secteur de l’automobile a également connu des pénuries et des prix plus élevés. Selon, AutoHEBDO « l’incidence de la pandémie, plus particulièrement les problèmes de production qui aggravent les pénuries de stocks de véhicules neufs, continue de stimuler la demande de véhicules d’occasion, ce qui entraîne une baisse soutenue des prix » 6

 

En outre, FleetOwner a rapporté en mars que « les semi-conducteurs sont devenus l’affiche nationale des pénuries d’équipements pour véhicules utilitaires » et que « l’acquisition d’équipements pour déplacer une quantité record de fret » a conduit l’industrie des véhicules utilitaires à « se heurter aux défis persistants de la chaîne d’approvisionnement ». qui se sont intensifiés en 2021 » et qui continuent.7

 

Comme l’a dit Heather Matthews, chef de la clientèle chez Crawford & Company, dans le magazine Insurance Business : « L’inflation et les retards dans la chaîne d’approvisionnement ont une incidence énorme sur les experts en sinistres partout au Canada. Non seulement ces tendances augmentent le coût et le cycle de vie des demandes de règlement, mais elles diminuent la patience des demandeurs 8.

 

Il est important que les courtiers parlent franchement à leurs clients de l’incidence possible d’une perte sur leur entreprise et du coût potentiel d’une réclamation plus importante qu’à l’habitude. Voici quelques conseils à garder à l’esprit :

 

  1. Communiquez avec vos équipes responsables de la tarification et du contrôle du risque pour obtenir du soutien dans un contexte de risque en évolution.  Le Strategic Business Resilience Report de CNA Canada présente des stratégies sur la façon de résister et de prospérer dans des conditions commerciales défavorables.
  2. Parlez régulièrement aux clients de leurs activités quotidiennes pour s’assurer que leur couverture est adéquate pour tous leurs besoins d’affaires.
  3. Identifier les risques associés aux activités commerciales du client et suggérer d’autres chaînes d’approvisionnement et sources d’approvisionnement.
  4. En cas de sinistre, avertissez le client que l’expert en sinistre lui posera des questions sur sa perte ainsi que sur ses pratiques commerciales. Le client doit être prêt à fournir des documents supplémentaires au besoin.
  5. Collaborer avec notre équipe du service des sinistres, qui peut fournir un soutien aux courtiers et aux clients tout au long du processus de règlement.

 

Les entreprises ne peuvent éviter l’incidence de l’inflation et les problèmes persistants de la chaîne d’approvisionnement; toutefois, elles peuvent travailler de façon proactive avec les ressources à leur disposition pour réduire les perturbations possibles et atténuer les pertes potentielles. Les solutions de rechange créent des mesures de protection qui peuvent aider les entreprises à poursuivre leurs activités comme d’habitude. 

 

Sources :

  1. Indicateurs des pressions s'exerçant sur la capacité de production et l'inflation au Canada
  2. Indices des prix de la construction de bâtiments, premier trimestre de 2022  
  3. PCL Construction is No. 12 in ENR’s 2022 Top 400 Rankings
  4. Canadian Inflation and the Construction Industry
  5. Tendances relatives à la pénurie de main-d'œuvre au Canada
  6. Index des Pris AutoHEBDO, July 2022
  7. Navigating equipment shortages: Fleet, dealer insights  
  8. Inflation and supply chain delays adding stress for claims adjusters   
  9. How marine & logistics insurance is evolving alongside the supply chain  

 

Au Canada, les produits et/ou services décrits sont fournis par Continental Casualty Company, une compagnie d'assurance IARD. Les informations sont destinées à présenter un aperçu général à des fins d'illustration uniquement. Lisez la clause de non-responsabilité générale de CNA.

Brynn Tucker
Vce-présidente adjointe des réclamations

Brynn Tucker est la vice-présidente adjointe des réclamations à CNA pour la région de l’Est du Canada. Elle dirige une équipe de professionnels de réclamations au bureau succursale de Toronto. Brynn a occupé des postes dans le secteur de l’assurance depuis plus de 20 ans .

 

Brynn a débuté sa carrière chez RSA où elle a occupé de nombreux postes en sinistres et en souscription sur une période de 9 ans. Elle s’est ensuite jointe à l’équipe administrative des réclamations Marsh chez Claimspro en tant que spécialiste bilingue du triage des réclamations. Elle a été promue au poste de superviseure de l’administration des réclamations, créant et mettant en œuvre le premier programme  de vérification (audit) pour la qualité. En 2016, elle s’est jointe à la succursale canadienne de Tokio Maritime et Nichido incendie compagnie d’assurances à titre de responsable de responsable principale des opérations canadiennes de réclamations .

 

Brynn est titulaire d’un baccalauréat spécialisé de l’Université de Guelph, d’un PAA et d’un FPAA de l’Institut d’assurance du Canada. Elle continue de faire du bénévolat pour l’Institut d’assurance du Canada depuis 2008 en tant qu’ambassadrice afin de promouvoir l’industrie de l’assurance en tant que monde de possibilités.  Elle enseigne également des cours de PAA pour l’Institut d’assurance du Canada depuis 2017. Brynn est membre du groupe d’Insurance Supper Club et de CICMA.