L’inflation continue d’influencer le coût des sinistres. Vos clients sont-ils préparés?

La Banque du Canada a annoncé un indice des prix à la consommation (IPC) de 6,9 % ¹ en septembre, et le coût des matières premières devrait donc augmenter. Ceci, combiné à la crise persistante de la chaîne d’approvisionnement, signifie que tout augmente en coûts et en disponibilité, entre autres pour les pièces d’automobile, l’équipement spécialisé et les matériaux de construction. Par conséquent, les services de sinistres chargés des demandes d’indemnisation connaissent un délai de règlement plus long.

Statistique Canada a révélé que les coûts de construction de bâtiments non résidentiels à Toronto ont augmenté de 3,6 % comparativement à la hausse de 3 % à Montréal². Les coûts pour construire des entrepôts et des usines ont connu une augmentation plus importante dans ces régions métropolitaines de recensement, avec des coûts de construction plus élevés à Toronto qui « peuvent avoir été influencés par les conditions de la demande, avec un investissement accru dans les entrepôts et les usines » ^2b.

PCL Construction, l’un des entrepreneurs généraux les mieux classés aux États-Unis selon la liste annuelle Top 400 d’Engineering News-Record (ENR) ³, a indiqué que le coût de l’acier, des barres d’armature, du verre et des composantes mécaniques et électriques augmenteront tous de près de 10 % en 2022 ⁴. Les prix de l’asphalte, du béton et de la brique devaient également augmenter, mais de façon moins spectaculaire. Tout au long de l’exercice, l’augmentation des coûts a créé un besoin de solutions de rechange.

Cette infographie fournie par Statistique Canada sur les tendances relatives à la pénurie de main-d'œuvre au Canada montre que le recrutement de personnes qualifiées est devenu beaucoup plus difficile, en particulier pour le secteur de la construction. 

Le secteur de l’automobile a également connu des pénuries et des prix plus élevés. Selon, AutoHEBDO « l’incidence de la pandémie, plus particulièrement les problèmes de production qui aggravent les pénuries de stocks de véhicules neufs, continue de stimuler la demande de véhicules d’occasion, ce qui entraîne une baisse soutenue des prix » ⁶. 

En outre, FleetOwner a rapporté en mars que « les semi-conducteurs sont devenus l’affiche nationale des pénuries d’équipements pour véhicules utilitaires » et que « l’acquisition d’équipements pour déplacer une quantité record de fret » a conduit l’industrie des véhicules utilitaires à « se heurter aux défis persistants de la chaîne d’approvisionnement ». qui se sont intensifiés en 2021 » et qui continuent.⁷

Comme l’a dit Heather Matthews, chef de la clientèle chez Crawford & Company, dans le magazine Insurance Business : « L’inflation et les retards dans la chaîne d’approvisionnement ont une incidence énorme sur les experts en sinistres partout au Canada. Non seulement ces tendances augmentent le coût et le cycle de vie des demandes de règlement, mais elles diminuent la patience des demandeurs ⁸.

Il est important que les courtiers parlent franchement à leurs clients de l’incidence possible d’une perte sur leur entreprise et du coût potentiel d’une réclamation plus importante qu’à l’habitude. Voici quelques conseils à garder à l’esprit :

1. Communiquez avec vos équipes responsables de la tarification et du contrôle du risque pour obtenir du soutien dans un contexte de risque en évolution.  Le Strategic Business Resilience Report de CNA Canada présente des stratégies sur la façon de résister et de prospérer dans des conditions commerciales défavorables.
2. Parlez régulièrement aux clients de leurs activités quotidiennes pour s’assurer que leur couverture est adéquate pour tous leurs besoins d’affaires.
3. Identifier les risques associés aux activités commerciales du client et suggérer d’autres chaînes d’approvisionnement et sources d’approvisionnement.
4. En cas de sinistre, avertissez le client que l’expert en sinistre lui posera des questions sur sa perte ainsi que sur ses pratiques commerciales. Le client doit être prêt à fournir des documents supplémentaires au besoin.
5. Collaborer avec notre équipe du service des sinistres, qui peut fournir un soutien aux courtiers et aux clients tout au long du processus de règlement.

Les entreprises ne peuvent éviter l’incidence de l’inflation et les problèmes persistants de la chaîne d’approvisionnement; toutefois, elles peuvent travailler de façon proactive avec les ressources à leur disposition pour réduire les perturbations possibles et atténuer les pertes potentielles. Les solutions de rechange créent des mesures de protection qui peuvent aider les entreprises à poursuivre leurs activités comme d’habitude. 

Sources :

1. Indicateurs des pressions s'exerçant sur la capacité de production et l'inflation au Canada
2. Indices des prix de la construction de bâtiments, premier trimestre de 2022  
3. PCL Construction is No. 12 in ENR’s 2022 Top 400 Rankings
4. Canadian Inflation and the Construction Industry
5. Tendances relatives à la pénurie de main-d'œuvre au Canada
6. Index des Pris AutoHEBDO, July 2022
7. Navigating equipment shortages: Fleet, dealer insights  
8. Inflation and supply chain delays adding stress for claims adjusters   
9. How marine & logistics insurance is evolving alongside the supply chain